¿Cómo puedo solicitar un préstamo?

Posted in: Uncategorized by admin on February 29, 2012

Las personas interesadas en solicitad un préstamo de HBD pueden presentar una solicitud en línea o imprimir una copia de la solicitud y presentarla junto con todos los documentos correspondientes de manera personal en HBD. Documentos requeridos para la consideración preliminar de préstamos conjuntos y para microempresas incluyen:

• Fuentes y usos de fondos que detallen la solicitud de préstamo propuesta
• Balance del año fiscal finalizado de tres años
• Balance temporal actual (de no más de 3 meses)
• Balance y resumen personal de los propietarios del 20% o más de la empresa
• Resumen de las obligaciones de la deuda de la empresa que incluye saldo, fechas de origen y vencimiento y pagos mensuales
• Lista de bienes sin gravámenes que se puedan aportar como garantía

Descripción narrativa acerca del historial de la empresa (esto es, ubicación, mercado, equipo de gestión, propósito del préstamo, etc.)

 

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¿Cuales son los requerimientos de eligibilidad? • ¿Cuales son los requerimientos de eligibilidad?

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• Para las empresas con o sin fines de lucro, deben estar legalmente establecidas y ubicadas en Houston
• Historial de crédito y carácter personal satisfactorio
• Posición financiera sólida y una dotación razonable de personal para el proyecto
• Garantía razonable de devolución, basada en las ganancias pasadas y proyectadas
• Debe tener la capacidad de cumplir con las metas de creación de empleo de los préstamos para micro y pequeñas empresas (un (1) empleo por $53.000)
• Se requiere una calificación de solvencia mínima de 600 puntos para los solicitantes de préstamos de trámite rápido y las empresas deben estar ubicadas en vecindarios de bajos ingresos.
• Cierto tipo de empresas, por ejemplo, las de entretenimiento para adultos, venta de bebidas alcohólicas, etc., no son elegibles para participar en los programas de préstamos. Consulte a su representante de HBD para obtener más información.

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¿Cuáles son las condiciones del préstamo, sus tasas de interés y cargos?

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• Los plazos pueden ser desde 1 a 30 años, dependiendo de la vida útil del bien que se financia. Los plazos típicos son de 1 a 5 años para capital circulante, 3 a 10 años para equipos y hasta 25 años para bienes inmobiliarios.
• Tasas fijas inferiores al mercado, disponibles (tan bajas como un 5%). Las tasas de interés se determinan según cada caso.
• Las comisiones de solicitud son las siguientes: $350 para préstamos de trámite rápido, $75 para préstamos de microempresas y $250 para préstamos conjuntos. Los préstamos para micro y en conjunto también incurren en una comisión del 1% por constitución de expediente para documentos de cierre que generalmente van de $400 a $650.

 

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¿Cómo pueden usarse los fondos del préstamo?

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Los bienes adquiridos con el préstamo se pueden usar para una gran variedad de propósitos comerciales que incluyen los siguientes:

• Capital circulante
• Adquisición de empresas
• Equipo, muebles y accesorios
• Terrenos y construcción

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¿Qué tipos de préstamos están disponibles?

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• Préstamos acelerados: $5,000 a $25,000 – ¿Necesita asistencia financiera rápida? Basados principalmente en calificaciones de solvencia (calificación mínima de 600), los préstamos de trámite rápido se pueden procesar y financiar dentro de los 3 días laborables con requisitos de solicitud mínimos, esto es, sin balance, declaración sobre la renta, etc. También se brinda asistencia de gestión y técnica en forma conjunta con el préstamo.
• Préstamos para micro empresas: $5,000 a $50,000. Para empresas recién creadas y en las primeras etapas de desarrollo que no puedan obtener crédito de las instituciones de crédito convencionales.
• Préstamos conjuntos para pequeñas empresas: $50,000 a $250,000. Un préstamo conjunto está diseñado para asistir a empresas en expansión brindando posibilidades de financiamiento del déficit entre el financiamiento bancario y otras fuentes de financiación. Dependiendo del tamaño del proyecto, es posible que se requiera financiamiento bancario para completar.

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¿Proporciona subvenciones el HBDi?

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HBDi es una institución de crédito no bancaria y, aunque posee fondos del gobierno, no otorgamos subvenciones. Generalmente, las subvenciones gubernamentales no están disponibles para negocios con fines de lucro. Las empresas sin fines de lucro pueden ser elegibles para subvenciones a través de las distintas agencias gubernamentales, corporaciones y fundaciones.

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¿Cuándo deben crearse los empleos?

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Una empresa que obtiene un préstamo de HBDi tiene dos (2) años a partir de la fecha de la recepción de los fondos para crear el número de empleos requeridos. El progreso del prestatario en el cumplimiento de los requisitos de creación de empleos será controlado anualmente y documentado completando los formularios correspondientes.

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¿Debo solicitar un préstamo compartido al banco o al HBDi?

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Puede iniciar su solicitud con el banco de su elección o directamente con HBDi. Generalmente, sin embargo, su solicitud al HBDi será posterior a su solicitud con un banco. Nuestro préstamo conjunto está diseñado para brindar financiamiento del déficit en circunstancias en las que un prestamista comercial no puede suministrar la cantidad total de su capital [...]

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¿Qué es un préstamo compartido?

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Un préstamo conjunto es un préstamo de HBDi que va desde $50.000 hasta $250.000 que se usa para brindar una parte del capital de empréstito (hasta un 50%) que un prestatario pueda necesitar. El prestatario debe tener un compromiso bancario por el saldo del capital requerido. Como, por ejemplo, usted necesita solicitar $150.000 [...]

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¿Ayudan ustedes en el comienzo de las actividades comerciales?

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Sí. Las empresas recién creadas (con menos de 12 meses de operación) deben brindar un plan de negocios detallado, invertir entre 15 y el 33% del capital en el negocio y poseer experiencia en administración y en el sector industrial relevante.

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¿Se requieren garantías personales?

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Cualquier funcionario de la compañía (una persona propietaria del 20% o más) debe garantizar el préstamo.

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¿Se permite la cancelación anticipada de los préstamos?

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Los préstamos de HBDi para micro y pequeñas empresas se pueden devolver sin multa. Si se devuelve dentro del primer año del término del préstamo, los préstamos de trámite rápido incluyen una multa de prepago del 10,25% del saldo pendiente del préstamo. Después de un año, los préstamos de trámite rápido se pueden pagar sin multa.

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¿Qué activos pueden usarse para obtener un préstamo?

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HBDi aceptará la mayoría de los negocios que no tengan gravámenes y bienes personales incluidos bienes inmobiliarios, equipos, mobiliario, inventario, cuentas por cobrar, propiedades de inversión, títulos comerciables, etc.

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¿Hay algún límite geográfico?

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Sí. A fin de ser elegibles para un préstamo de HBDi, un negocio debe estar ubicado dentro de los límites de la ciudad de Houston. Además, todos los solicitantes del préstamo de trámite rápido deben estar ubicados en un sector censado de bajos ingresos con el 51% o más de residentes de bajos ingresos.

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¿Cuáles son los usos no elegibles para los fondos de los préstamos?

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Los fondos de préstamos de HBDi no se pueden utilizar para refinanciar deudas, inversiones, propiedades residenciales o bienes inmobiliarios especulativos.

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¿Qué tipo de negocios no califican para solicitar un préstamo?

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Los negocios que no son elegibles incluyen los que tienen una orientación sexual, establecimientos de juegos de apuestas, negocios con ingresos mayores al 51% procedente de la venta de alcohol, negocios organizados con fines religiosos, constructores de viviendas residenciales e inversiones inmobiliarias especulativas.

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¿Qué importancia tiene mi historia de crédito?

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HBDi revisa el informe de crédito del prestatario y la calificación de solvencia al considerar las solicitudes de todos los préstamos. Los solicitantes de préstamos con trámite rápido deben tener una calificación mínima de 600 para ser elegibles. Sin embargo, en general, somos más flexibles al revisar el historial de crédito y en algunos casos, podemos extender los préstamos incluso cuando la calificación de solvencia es de [...]

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¿Cuanto tiempo demoro en recibir los fondos?

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A partir de la fecha de solicitud hasta la obtención de los fondos, si una solicitud de préstamo está completa, el proceso puede tomar de 7 a 21 días para los préstamos de micro y pequeñas empresas. Los préstamos de trámite rápido se procesan dentro de los tres (3) días laborables.

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¿Cuáles son los cargos relacionados con la obtención de un préstamo?

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A partir de la fecha de solicitud hasta la obtención de los fondos, si una solicitud de préstamo está completa, el proceso puede tomar de 7 a 21 días para los préstamos de micro y pequeñas empresas. Los préstamos de trámite rápido se procesan dentro de los tres (3) días laborables.
Las comisiones son las siguientes: una comisión de solicitud de $75 para los préstamos de micro empresas, $200 para los de pequeñas empresas y un 1% de comisión por inicio de trámite respectivamente. Los préstamos de trámite rápido requieren de una comisión de $350 que es reembolsable si el préstamo no se aprueba. Los préstamos para micro y pequeñas empresas incluyen comisiones legales y de costo de cierre que pueden ser a partir de los $350 […]

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¿En qué se diferencia un préstamo del HBDi de un présamo bancario?

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Como una organización sin fines de lucro, las actividades de concesión de préstamos de HBDi están subsidiadas con fondos gubernamentales. Como resultado, podemos ofrecer tasas de interés inferiores al mercado que son fijas durante la vida del préstamo. Además, HBDi ofrece términos muy flexibles (por ejemplo, cobertura de garantía, préstamos al valor, amortización, etc.) y los términos de crédito que generalmente aplican no […]

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